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宝利财富总经理昂强:多维风控行稳致远

发布日期:2020-12-01

11月2日,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局4部门,对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行监管约谈。随后,蚂蚁集团“A+H股”上市被中止。

11月2日,中国银保监会、中国人民银行公布两项监管规定,即《网络小额贷款业务管理暂行办法征求意见稿》和《金融控股公司,董事、监事、高级管理人员任职备案管理暂行规定征求意见稿》,前者对小额贷款公司的业务范围、经营规则进行了统一的监管,后者金融控股公司专业管理的队伍进行了有效的促进形成和统一规范。

中国改革开放40年,积累了大量的社会财富,家庭理财需求非常旺盛。近年来,大型科技公司纷纷进入财富管理行业,但因监管边界较为模糊,金融监管一度没能跟上业务发展和创新速度。

蚂蚁集团被监管,新的监管措施也开始征求意见,引发了新一轮监管政策收紧的讨论。而披着科技外衣的金融科技公司,或将成为新一轮监管的重点。

拥抱监管,合规运营

2016年以来,金融行业的监管政策密集出台,中国的金融行业监管日趋严格是大趋势,监管体系也日趋完善。在严格监管、竞争激烈的双重约束下,加速了行业的洗牌效应,一些运营不规范,不满足监管要求,风控意识淡薄的平台和公司,如大部分P2P公司退出金融市场,在大浪淘沙中小消散。

中国的财富管理行业已经从规模扩张,变为向管理质量提升的新阶段。无论在野蛮生长期,还是强监管期,金融机构只有积极拥抱监管,合规经营,在业务创新的同时,保障用户的资金安全,才能获得持续发展,共享新金融发展的财富红利。

而今,财富管理行业早已经历了野蛮生长期,监管机构经过多年的综合治理,合规合法经营早已深入民心。不符合监管要求的金融机构,历经密集洗牌后面临消失或被吞并,高净值人群逐渐向头部财富管理机构集中,信任已成为金融机构和高净值客户之间的关键纽带,安全性与合规性成为客户配置资产时的重要考量。投资人信赖的财富管理公司,也将获得长期发展的机遇。

在财富管理的新时代,拥抱监管合规经营已成为行业主旋律,宝利财富自成立以来,在财富管理的浪潮中稳步发展,主要得益于积极拥抱监管,以合规驱动发展。

作为中国财富管理行业的知名企业,宝利财富打造了健全的风险控制体系,以专业的财富管理团队为依托,稳健安全地为客户提供服务,积极推动整个行业的规范化发展。宝利财富多年来打造合规经营的企业文化,明确了合规创造价值的合规理念,并最终将合规经营变为核心竞争力之一,这不仅是对投资人的责任,而且是行稳致远的关键所在。

多维风控行稳致远

金融的本质是风控,这也是赢取客户长久信任的基础,也是金融机构长久生存的保障。根据合规、专业、规范、审慎、诚信的要求,宝利财富打造了多维风控管理体系。宝利财富的多维风控体系包括四个层次的内容:

首先是拟投项目专业研究,组织专业投研团队,客观开展行业分析、趋势研究,实时现场调研,降低投前风险。

其次是谨慎筛选投资项目,借助多层风控团队,独立开展审计、合规工作,层层筛选确保项目品质。

再次是清晰规划,严格遵守法律法规,合理规划募、投、管、退路径,保障资金平稳运转。

最后是诚实守信,诚信面对机构合作方与客户,合理揭示项目风险,寻求最大共赢空间。

宝利财富的多维风控管理体系充分体现了风险控制的全面性、审慎性、独立性、有效性、适时性、防火墙原则,有效地购规避了投资中的风险,为高净值人士的资产配置保驾护航。

在人员配备方面,宝利财富有专门的高管负责风控管理,且不得参与投资活动,投资和风控部门设立“防火墙”;对投资管理人员、理财师等进行严格的准入审核,确保投资和咨询团队的专业性。

在产品风险评估方面,对产品选择进行严格的多级审核和分散管理,多支风控团队交叉审核,对产品信息严格核实,确保产品各项信息真实性。宝利财富建立了尽职调查风控体系,对拟投项目开展尽职调查和实地考察,审核资料的真实性和完备性,必要时会聘请外部中介机构,参与或独立进行调查工作。

在资产配置时,宝利财富严格遵守国家的法律、法规和政策,对高净值人士的风险识别能力和风险承担能力进行细致的评估,根据不同风险承担能力的客户需求,提供符合国家政策和规定的股权类产品、债权类产品、固收类产品、海外资产配置建议。还可以根据客户的个性化需求,提供资产配置咨询服务,帮助高净值客户规划家族资产,打造“家族办公室”。

宝利财富将风控贯彻到产品的整个募、投、管、退生命周期,合法合规募集,客户投资时充分揭示风险,管理期间尽职尽责,最终实现整个产品的安全退出和兑付。

覆盖产品全生命周期的风险管控管理,加上不断升级健全的内控机制,铸就了宝利财富的多维风险控制体系有效性。正是因为坚守合规和风控,宝利财富一直走在行业前列,成为典范。未来,宝利财富仍将一如既往地做好合规和风控,以更加稳健的态势,为高净值人士提供多样化的资产配置方案。

为客户配置个性化资产

当前,全球宏观经济形势不确定性因素较多,一方面,客户的资金管理需求仍在攀升,另一方面,优质资产的稀缺性越来越突出。资产配置难度加大,考验财富管理公司的经营能力。

中国财富管理行业快速发展,各类金融产品日益丰富。对于高净值人士而言,挑选适合自身的产品变得日益困难。资产的复杂性,投资工具的多样性,对专业性的要求越来越高,这导致专业的财富管理团队的作用也愈加凸显。

同时,单一产品打天下的暴利时代基本结束,代之以财富的均衡配置。数据表明,九成投资组合收益来自于资产的配置。

如今,全球资产配置的时代已经到来,个人财富的增值取决于个性化的全球资产配置。只有通过合理的资产配置,平滑各类资产的波动,控制资产的配置比例,才能让财富均衡稳定增值。

在优质资产供需失衡之时,财富管理机构被投资人所看重。宝利财富考虑到不同客户的情况各异,根据财务分析、财务规划等结果,为客户提供个性化的资产配置建议。

个性化的资产配置是一门艺术,需要考虑的因素较多。不同高净值客户的财富管理目标、风险偏好、风险承受能力千差万别,即便是同一客户,对不同账户的资产配置需求也不相同,资产配置的弹性和个性化,考验着财富管理机构的综合能力。

个性化的资产配置是顶层设计,首先是分析客户,了解客户的基础性数据,如资产、负债、收入构成、现金流等;其次是客户的资产配置目标、风险承受能力。

无论是新老客户,宝利财富都坚持在投前分析客户自身财务状况,详细了解客户的财富管理需求,对客户的财务状况、投资需求、投资目标、投资偏好综合分析的基础上,为客户制定财务管理目标和规划,最终由宝利财富的专业团队,为客户提供全方位的财富管理方案和全球化资产配置方案。

个性化资产配置实际操作中需要平衡的因素比较多,宝利财富对客户进行个性化资产配置建议,充分考虑了四个方面的配比:

首先是风险配比,不同客户的风险承受能力不同,对于低风险承受能力的客户,则匹配相对低风险的资产。而风险承受能力高的客户,股权投资或许更能适合自身。

其次是长期和短期的期限配置,对于投资期限较短的客户,短久期的债权投资可能更适合,而需要长投资周期的客户,长期股权投资类资产或更能满足需求。

再次是资产的流动性。流动性是客户经常考虑的一个方面,客户的资金需求状况和资产的流动性密切相关,如果客户对资产的流动性要求较高,针对这些客户要提供高流动性的资产配置建议。

最后是境内和境外资产的配置比例。当前,全球经济一体化的趋势仍然明显,人民币资产已经不再是投资的唯一选择,放眼全球,可投资产和可投品种越来越多,跨市场、跨区域投资越来越普遍,美国、欧洲、东南亚的资产投资已经较为常见,新兴市场的风险依然比较高,此时投资需要专业化的团队运作。

“既以为人,己愈有;既以与人,己愈多。”宝利财富,以优质专业的服务赢得了客户的长期信任,得到众多客户的支持,未来也将初心不改,砥砺前行,以极致的受托人精神,为高净值人群提供多元化的投资解决方案以及全方位的资产配置服务。

升级产品线满足客户多元需求

随着中国财富管理行业发展,高净值人士对资产种类的多样化需求上升。为满足客户个性化资产配置需求,宝利财富产品线不断升级,覆盖不同的投资主题、资产类别、投资区域,投资策略清晰,产品覆盖范围也更广。

宝利财富的产品既包含了私募股权投资产品、固收及类固收产品、信托类产品、FOF投资基金、房地产类、现金管理类等经典的投资品种,还包括家办服务、留学服务等另类投资品种,同时又有海外保险、海外基金、海外房产等海外资产品类,此外还有股权结构治理、商业模式设计、投融资服务等资本增值服务。

宝利财富升级后的产品线,不仅满足了监管的要求,同时也能贴近客户的需求。宝利财富团队在市场政策导向、项目投研及资本运营领域积累了长期的优势,为客户的资产配置守好第一道门。在为客户提供个性化资产配置建议时,风险控制贯穿始终,控制风险,谨慎投资,以实现客户资产的保值增值。

“始于财富,源于信任”,宝利财富以“合规经营”的根本原则,立足客户需求,致力于为高净值客户打造全方位的资产配置服务,发现财富机遇,尊重客户需求,为客户的信任负责任,为客户的资产保值增值不遗余力地提供专业服务。